Bí quyết tiết kiệm tiền và quản lý chi tiêu thông minh cho những người mới đi làm

(Source: Unsplash @John McArthur)

Đối với các bạn trẻ mới đi làm, chắc hẳn ai cũng mong muốn tìm kiếm các cơ hội để có thể kiếm được nhiều tiền và nâng cao thu nhập. Thế nhưng vấn đề mà nhiều bạn gặp phải là dù bạn có kiếm được bao nhiêu thì cũng đều tiêu hết và không thể tiết kiệm. Liệu có những phương pháp quản lý tài chính nào hiệu quả?

Hãy cùng tham khảo các cách sau đây để có thể tiết kiệm một cách thông minh và hiệu quả.

1. Bắt đầu xây dựng một quỹ tiết kiệm khẩn cấp

Bạn có thể bắt đầu việc tiết kiệm của mình bằng cách lập ra một quỹ tiết kiệm dành cho những việc khẩn cấp. Danh mục cho việc khẩn cấp có thể là những khi bạn đau ốm hay những việc gấp cần đến nhiều tiền mà bạn không thể lường trước. Đây được coi là một khoản tiền phòng thân khi bạn gặp phải những tình huống nhỡ nhàng ngoài tầm kiểm soát.

Các chuyên gia đưa ra con số thích hợp cho việc tiết kiệm đó là trích 10% – 20% thu nhập mỗi tháng cho quỹ này tuỳ vào mức thu nhập của bạn. Cách tiết kiệm này cũng là một cách đầu tư tài chính an toàn dài hạn cho tương lai khi số tiền của bạn sẽ lớn dần theo thời gian.

2. Thay đổi thói quen mua sắm

Một trong những thứ khiến bạn không thể giữ tiền đó là thói quen mua sắm không có tính toán hay mua theo sở thích. Đây là lúc để bạn điều chỉnh lại thói quen này để có thể bắt đầu một khoản tiết kiệm. Trước khi bạn quyết định mua một món đồ bất kỳ, hãy suy nghĩ thật kĩ rằng món đồ đó có thực sự cần thiết cho nhu cầu cuộc sống của bạn.

Thêm vào đó, bạn cũng cần cân nhắc đến giá trị của món đồ so với thu nhập hiện tại. Giả sử thu nhập của bạn là 8 triệu/tháng những bạn lại bỏ ra 3 triệu để mua một món đồ, liệu nó có xứng đáng? Hãy nhớ chỉ mua những thứ thực sự thiết yếu chứ đừng sa đà vào những thứ bạn mong muốn nếu bạn muốn tiết kiệm từ hôm nay.

(Source: Pexels @Karolina)

3. Đặt mục tiêu cụ thể cho khoản tiết kiệm

Cách hay nhất và hiệu quả nhất để bạn có động lực tiết kiệm đó là đặt một mục tiêu cụ thể cho khoản tiết kiệm đó.

Giả sử chiếc máy tính hiện nay của bạn đang gặp vấn đề hay đã lỗi thời, bạn mong muốn đổi một chiếc máy tính mới hiện đại và cao cấp hơn để phục vụ cho công việc và cuộc sống.

Khi đã có mục tiêu rõ ràng bạn sẽ cần lên kế hoạch chi tiêu sao cho hợp lý và trích một khoản tiết kiệm để có thể nhanh chóng thực hiện hoá nó. Với cách đặt mục tiêu cụ thể, bạn sẽ có động lực to lớn hơn cho việc tiết kiệm cũng như thắt chặt chi tiêu hơn.

4. Chia nhỏ thu nhập theo danh mục chi tiêu

Đây là cách thức nâng cấp của cách đặt mục tiêu cụ thể cho khoản tiết kiệm. Sau mỗi kỳ nhận lương, việc đầu tiên bạn cần làm là chia nhỏ số tiền đó thành các khoản chi tiêu cụ thể.

Ví dụ, bạn có thể chia thành các danh mục như tiêu dùng hàng ngày, chi phí cố định hàng tháng (điện, nước, phí sinh hoạt), chi phí ngoại giao (ăn, uống và đi chơi với bạn bè), chi phí phát sinh. Việc chia nhỏ thu nhập sẽ giúp bạn hình dung các khoản chi mà bạn có thể chi cho mỗi danh mục để có thể cân đối sử dụng tiền một cách hợp lý.

Tuy nhiên, không phải tất cả các danh mục bạn đều tiêu đến trong tháng đó. Những khoản mục mà tháng đó bạn không tiêu đến thì có thể đưa vào khoản tích luỹ tháng đó của bạn. Như vậy, bên cạnh khoản tiết kiệm cố định bạn vẫn có thể để tích luỹ thêm từ những khoản chi tiêu khác mà bạn chưa dùng đến.

5. Dành tiền đầu tư vào các quỹ tài chính

(Source: Unsplash @Micheile)

Đã đến lúc bạn học cách tư duy để làm chủ đồng tiền của mình thay vì làm nô lệ chạy theo nó. Bạn có thể học cách đầu tư vào các quỹ đầu tư tài chính sinh lời mà bạn cảm thấy chắc chắn. Việc đầy tư này không chỉ giúp bạn tối ưu hoá số tiền tiết kiệm mà còn có thể sinh lời từ khoản tích luỹ của bạn. Tuy nhiên, bạn nên tìm hiểu thật kỹ trước khi đầu tư vào bất kỳ quỹ tài chính nào.

Không nhất thiết là bạn cần phải có nhiều tiền để đầu tư sinh lời, bạn có thể gửi tiết kiệm tại ngân hàng và nhận lãi theo chu kỳ tiền gửi. Đây cũng là một cách giữ tiền hiệu quả mà bạn có thể tham khảo nếu bạn không đủ niềm tin vào khả năng quản lý tiền của mình.

Hiện nay, các ngân hàng đều hỗ trợ gửi tiết kiệm online theo chu kỳ bạn tự chọn và nhận lãi tương ứng. Vậy nên bạn không cần lo lắng việc mỗi tháng bạn không cẩn thận tiêu vào khoản tích góp hay phải có một khoản tiền nhất định mới được gửi tiết kiệm tại ngân hàng. Bạn chỉ cần gửi ngay một khoản tích lũy sau mỗi kỳ nhận lương để dễ dàng quản lý tài chính hơn.